Como parte de tus responsabilidades financieras, es probable que más de una vez te hayas preguntado cómo saber si estoy en buró de crédito, ya que tener un buen historial crediticio aumenta las posibilidades de que obtengas un financiamiento para comprar una casa o un automóvil.

Si tienes o has tenido tarjetas de crédito, te dieron algún préstamo empresarial, hipotecario o automotriz, o bien, utilizas una tarjeta departamental, estás creando un historial de pagos que puedes consultar en el buró de crédito y para consultarlo tienes varias opciones.

Buró de crédito

Antes de decirte cómo puedes consultar tu historial, primero es conveniente explicar que el buró de crédito es “una empresa privada, constituida como una Sociedad de Información Crediticia, debidamente autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)”, como ellos mismos lo señalan en su página oficial.

Esta empresa ofrece diferentes servicios, los cuales están relacionados con la “recopilación, manejo, entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales”.

Asimismo, brinda información sobre las operaciones crediticias y de otra naturaleza que las personas y las empresas mantienen con entidades financieras como los bancos, sociedades de ahorro y préstamo, tiendas departamentales y sociedades financieras de objeto múltiple (Sofomes), entre otras.

El Buró de crédito es la más importante sociedad de información crediticia en México, cuenta con 25 años de experiencia y cuenta con la “base de datos de personas y empresas, que han tenido o tienen algún tipo de crédito, más completa, confiable y segura del mercado”, indica la SHCP.

Razones por las que puedo aparecer en buró de crédito

Uno de los mitos más difundidos sobre el buró de crédito es que se trata de una lista negra donde solo aparecen las personas que no pagan a tiempo sus préstamos o que no cubren la totalidad de un endeudamiento.

En la página oficial de esta sociedad se explica que, en realidad, no existe ninguna lista negra, ya que todas las personas que hayan tenido al menos un crédito, aparecen en ella, independientemente de si están al corriente de sus pagos o atrasados.

Por lo tanto, los que aparecen en buró no están “boletinados”, están en la base de datos donde se integra la información que envían los otorgantes de un crédito, sobre el comportamiento de pago de personas físicas y morales con quienes mantienen una relación jurídico y/o comercial.

¿Dónde puedo consultar mi historial en buró de crédito?

Si una de tus inquietudes es cómo saber si estoy en buró de crédito, ten en cuenta que todo tu historial crediticio se concentra en el Reporte de Crédito Especial, el cual puedes obtener gratis cada 12 meses.

Ingresando a la página oficial

La forma más sencilla y práctica de consultar tu historial es ingresar a la página oficial de Buró de crédito, ir a la opción “Productos Consumidor”, luego dar clic en “Reporte de crédito especial” y finalmente seleccionar “Obtén ya tu reporte”.

Si consultas tu reporte cada doce meses será gratis; no obstante, si necesitas realizar consultas adicionales, estas tienen un costo de $35.60 pesos por reporte, según lo indica la empresa en su sitio web.

Hacer una llamada a las oficinas

Si lo prefieres y se te facilita más, puedes hacer la consulta por teléfono, el reporte de crédito especial es gratis si lo solicitas cada 12 meses, en caso de necesitar alguno de manera adicional, en el mismo periodo de 12 meses, toma en cuenta que tiene un costo de $89.00 pesos.

Puedes llamar a las oficinas de Buró de crédito desde cualquier parte de la república sin costo a los números (55) 5449 4954 o al 800 640 7920.

El horario de atención es de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas, mientras que los sábados podrán atenderte de 9:00 a 14:00 horas.

Por correo electrónico

La ventaja es que cuentas con diferentes opciones para consultar tu historial crediticio. Otra opción es llenar la solicitud en línea y enviar un correo electrónico a servicio.clientes@burodecredito.com.mx o bien, al siguiente correo electrónico atencion.clientes@circulodecredito.com.mx, desde los cuales podrán brindarte una atención segura y confiable.

Ir directamente a las oficinas

También puedes consultar todo lo relacionado con tu historial crediticio directamente en las oficinas de Buró de crédito, ubicadas en Avenida Periférico Sur #4349, Plaza Imagen, Local 3, Fraccionamiento Jardines de la Montaña, delegación Tlalpan, código postal 14210, Ciudad de México.

En caso de acudir a las oficinas, deberás llevar una identificación oficial (credencial de elector o pasaporte vigente). Si eres extranjero, te pedirán tu tarjeta de residente permanente.

El horario de atención es de lunes a viernes de 09:00 a 18:00 horas, los sábados de 09:00 a 14:00 horas. El reporte de crédito es gratis si lo solicitas cada año, en caso de hacerlo antes de ese tiempo, deberás cubrir un pago de $89.00 pesos.

¿Qué documentación necesito para consultar mi buró de crédito?

Para solicitar el Reporte de Crédito Especial es importante que tomes en cuenta que te pedirán una serie de documentos oficiales para completar tu petición, así que asegúrate de tener a la mano lo siguiente.

Identificaciones oficiales

Uno de los requisitos para esta consulta es tener una identificación oficial, ya sea la credencial de elector o el pasaporte vigente. Si no eres de nacionalidad mexicana, debes tener tu tarjeta de residente permanente.

Estados de cuenta de tarjetas de crédito, débito vigentes

Para realizar la consulta también te pedirán información de tu tarjeta de crédito (número de la tarjeta, límite de crédito y otorgante); o de algún crédito automotriz o hipotecario que hayas tenido en los últimos seis años (número de crédito y otorgante).

¿Por qué es importante saber si estoy en buró de crédito?

Recuerda que estar en Buró de crédito no es algo malo o una forma de “boletinarte” con las instituciones financieras, te sirve para conocer el estado de tus financiamientos y préstamos, tu historial crediticio y tu comportamiento de pago, es decir, si estás al corriente, si presentan un atraso menor a 90 días o mayor.

En caso de que la información en tu reporte sea incorrecta, debes solicitar una reclamación para que se corrija en un periodo máximo de 29 días. Puedes hacerlo desde la página web, seleccionando la opción “Productos consumidor” y luego “Reclamaciones”.

Toma en cuenta que un buen comportamiento crediticio “favorece el otorgamiento de nuevos créditos y/o mejores condiciones en el futuro”, señala Buró de Crédito.